财险全覆盖监管 车险意外险是监管

       银保监会官网日前通报称，中国银保监会近日组织开展了第二次财产保险公司备案产品条款费率非现场检查。针对检查发现的问题，银保监会已向20家财产保险公司下发了行政监管措施决定书，责令相关公司立即停止使用问题产品，限期整改，并对其中情节严重的11家公司采取禁止申报新备案产品3至6个月的监管措施。
　　全面清查财险产品
　　银保监会此次对20家财险公司的1550个家庭财产保险、责任保险和短期健康保险产品进行全面检查，主要针对保险条款、保险费率、产品报备等三大方面。
　　银保监会指出，本次产品现场检查发现一些产品存在突出问题。保险条款问题方面，存在短期健康保险中引入长期保险概念、费用补偿型医疗保险主险条款或费率未区分被保险人有无社保等情况、短期健康保险或责任保险条款引用已经废止的标准等问题；保险费率方面，存在保险费率调整条件不清晰、不明确，保险费率表要素不完备，短期费率设定不合理等问题。此外，保险公司产品还普遍存在不规范或有瑕疵的情况，主要表现为保险条款命名不规范、保险条款或保险费率表述不规范、备案表填写有瑕疵、产品归类或信息录入有瑕疵、文本表述有瑕疵等。
　　相关人士指出，近年来，监管部门对财险产品监管力度逐步加大，但保险品类全覆盖监管尚属首次。此前，对于财产保险领域产品主要存在的问题，监管部门曾指出，有的财险公司产品创新偏离了保险主业，盲目追求与大资管和互联网金融的接轨，片面突出产品的短期、高频、高收益和理财特性，背离了保险保障和稳健经营的要求。有些公司将产品创新错误理解为炒作概念和制造噱头，产品创新主要为了吸引眼球、制造话题，忽视了保险产品本身的保险保障。还有些保险公司产品定价不合理，没有遵循精算原理，费率调整随意性较大，预定损失率和费用率倒挂，个别产品费用率高达90%，严重损害消费者利益。
　　银保监会表示，下一步将继续密切跟踪监测上述公司产品自查整改和清理修订情况，强化产品检查成果运用；持续深入开展产品检查，实现对财产保险公司产品检查全覆盖；对产品问题整改不到位、产品主动自查清理不到位、产品管理主体责任履行不到位的公司，将严格采取进一步的监管措施。
　　重点监管车险和意外险
　　从银保监会此次公布的20家险企“榜单”来看，中煤财产、安盛天平、三井住友三家涉及情节最为严重，被开出了禁止申报新备案产品6个月的“罚单”。都邦保险、华安财险、英大财险等8家险企则获得禁止申报新备案产品3个月的“罚单”。作为国内财险公司三巨头之一的太平洋财产保险公司，也被检查出了13个问题。
　　业内人士预计，银保监会今后有可能将不再只抽查部分公司产品，而是对财产保险公司产品进行全覆盖监管。车险和意外险或将是监管重点。
　　针对车险乱象，银保监会下发了《关于加大车险违法违规行为处理力度有关事项的函》，进一步加大车险市场整治和监管力度。银保监会将重点打击2019年7月1日后财险机构仍通过虚列业务及管理费违规支付手续费、给予保险合同外其他利益等违法违规行为。
　　7月22日，银保监会下发《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，要求财险公司高度重视，并立即组织排查与现金贷等网贷平台合作开展意外伤害保险业务的情况，包括是否开展合作、合作平台名称数量、保费收入、保险金额、赔付情况、客户数量等。
　　监管要求财险公司及时彻底进行业务清理。自上述《通知》下发之日起，应立即停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务，关闭清理相关业务管理信息系统，持续监测已停止合作的现金贷等网贷平台是否存在私自销售意外伤害保险的情况，如发现应立即制止。严禁将现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务挂靠到其他保险中介销售渠道或者公司直销渠道。严禁委托无合法资质的互联网第三方平台销售意外伤害保险。（ 中国证券报记者 程竹）